千禧年收入比婴儿潮一代少20%

千禧一代是由他们的多样性定义的,但是像每一代人一样,他们都有他们共享的经验和里程碑。

千禧一代是由他们的多样性定义的,但是像每一代人一样,他们都有共享的经验和里程碑。

在成长的年份,千禧一代目睹了互联网的兴起,在中东持久战争以及蓬勃发展的政治两极分化。他们点燃了经济体验,并改变了美国文化的价值观。他们比前几代人受过更多的教育,但在大萧条的财务局势中偶然发现了劳动力。

最后一个对共同的千禧一代经验产生了深远的影响。尽管更广泛的经济康复了,而Xers将军已经收回了他们损失的财富,但千禧一代继续落后于前几代人,无法在金融体系中找到购买,这使他们的父母和祖父母成为历史上最富裕的一代人。

根据新兴千禧一代的财富差距,千禧一代目前的收入比婴儿潮一代低20%。实际上,千禧一代的财富积累有望降低其父母的地位。而且这种失衡也可能会损害随后的几代。

学生债务:美国恐怖故事元期收入和债务

大萧条促进了千禧一代的财务状况不佳。就像这一代人进入劳动力一样,企业开始缩小规模,收入工资很少,千禧一代不得不与已建立的劳动力竞争,从而减少工作。从那时起,工资增长一直迟钝,恢复不平衡。

但是正如《新美国报告》所说明的那样,经济衰退并不是唯一起作用的因素。通常情况下,这是一个细微的问题,有许多贡献的影响。

例如,千禧一代是受过良好教育的一代(目前)。他们获得的学士学位比前几代人多,但是教育是有代价的。美国学费的增长速度快于工资,公立四年制大学的年平均成本刚刚超过19,000美元(2015-16)。今天的学生债务耗资1.5万亿美元,已经超过了汽车和信用卡的贷款,阻碍了那些将这笔钱投入资产积累的人。那些没有债务上大学的人;但是,他们的中位财富水平也低于从未上大学的年轻人。”

在学生债务,汽车贷款和信用卡债务之间,千禧一代的债务与收入和资产比率高于同一年龄段的前代。重要的是,这种债务减少了抵押债务和更多的消费者债务。区别在于,后者后来成为资产价值,而后者却没有。

除了增加对演出工作的依赖(缺乏充分就业的保证和收益),债务迟钝的工资和动荡的收入以及千禧一代资产负债表受到了巨大打击。

有多糟糕?根据新美国报告:

对于以35岁以下个人为首的家庭,2016年的净资产比1995年低41%。相比之下,以75岁以上的人为首的家庭已经看到了他们的财富上升。较老的家庭中最近净资产的增长尤其明显。从2013年到2016年,它增长了32%,反映了世代财富差距的新增长。

这种世代的财富差距进一步加剧了种族。该报告称,非西班牙裔白人家庭的净资产中位数为171,000美元,而黑人家庭为17,600美元,西班牙裔家庭为20,700美元。作者之所以选择中位数,是因为所有种族和种族家庭的均值大大更高,“这反映了每个类别中最富有的财富集中。”“千禧一代与前几代人的经济地位根本不同,”里德·克雷默(Reid Cramer)写道该报告在新美国的千禧一代倡议主任。 “相对平坦但动荡的收入,低储蓄和资产持有以及更高的消费者和学生债务削弱了他们的财务状况。千禧一代的资产负债表的状况很差。”

世界经济论坛的这张图显示了千禧一代收入工资增长以及普通学生债务。

(照片:世界经济论坛)

一代人感觉到效果

这种标记的财富积累在许多与千禧一代相关的刻板印象中都呈现出来 – 通常错误地归因于其他特征。

生活在父母地下室的千禧一代的趋势已成为Zinger的刺耳,但事实很真实。自1997年以来,返回家园的年轻人人数已增加。而不是懒惰的一代人无法适当成年人,罪魁祸首是债务,停滞的工资和高昂的生活成本。

另一个结果是千禧一代婚姻的衰落。一项研究发现学生债务与婚姻之间存在负相关。在财务压力下,千禧一代不太可能开始婚姻,直到他们一生的晚期开始家庭。 (不过,我们应该指出的是,诸如女性劳动力参与和青少年怀孕率下降的长达十年趋势也会影响婚姻率。)这种财富差距也加剧了房屋所有权差距。

由于价格上涨,市场上的房屋较少,千禧一代的可能性比Xers和婴儿潮一代不太可能成为房主。正如《新美国报告》指出的那样,这个单一因素可能是对千禧一代建设的最大损害,因为房屋通常是家庭最大的资产。

该报告指出:“虽然典型的房主在2016年的净资产为231,400美元,但典型的租户的净资产为5,200美元,这使得该变量在解释美国家庭中不同的财富轨迹方面最重要的变量。”

级联经济衰退?

财富积累不足并不仅仅是一代人的问题。除非得到纠正,否则它可能会产生级联效应,从而阻碍后代,因为父母财富可以告知可以在孩子的成长中投资哪些经济资源。

伦敦经济学院的一项研究表明,家庭财务与儿童成果之间的因果关系很强。它发现证据表明,低收入阻止父母为子女投资商品和服务。此外,这些父母会遭受压力和焦虑,这可能会对孩子产生进一步的有害影响。该研究发现,贫困儿童更有可能受教育,健康和社会行为的结果。新美国报告还引用了大量研究,表明家庭经济资源会影响儿童的人类潜力及其自身的经济。结果。

民主党提名人伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)希望取消学生贷款债务,这是千禧一代收入和财富差距的潜在补救。

(照片:Larie Shaull/Wikimedia Commons)

纠正财富差距

新美国报告的结论是,必须通过系统范围的政策变化来纠正代际财富差距。那是因为财富不仅仅是奢侈。这是“财务安全和经济流动性的关键”。

那些几乎没有财富积累的人不能与富裕同龄人相同的水平参与经济或社会。他们缺乏发挥其全部潜力的工具和资源,无法有效行使或捍卫自己的权利,并且在某些方面,基本需求在获得时会变得更加昂贵。

该报告的研究人员列举了八个潜在的回应以修复千禧一代资产负债表,以及这些政策可能是什么样的例子:

1)促进积蓄以建立现金储备

删除储蓄帐户利息的税款,最高一定金额。提供节省金额的奖金或比赛。

2)减少债务超大型债务的大规模取消债务。改善基于收入的还款计划。最终对原谅学生贷款的税收。使贷款还款成为标准员工福利。

3)促进退休计划的存款

通过政府比赛计划激励储蓄。为没有雇主选择的人制定公共选择储蓄计划。

4)增加负担得起的租赁住房的供应,同时促进可持续房屋所有权的道路。

通过法律以增加对抵押市场的监督。支持系统草案,以帮助人们节省付款。

5)投资下一代的资产开发

政府计划,为每个孩子提供储蓄帐户和种子存款。基于州的529个大学储蓄计划具有渐进的匹配功能。

6)解决大学成本上升并减少对学生贷款的依赖。

增加低收入学生的学费补贴。提高教育机构的透明度。更好地规范营利性教育机构。对四年计划替代方案的更强大的支持。

7)促进新来源和新的收入和建立财富的机会

普通资产拥有更大的所有权(例如,阿拉斯加永久基金)。开发一个“数据股息”,在其中为共享其个人数据而付费的人。更广泛地采用员工股票和利润分担计划。

8)支持家庭护理

增加和支持更好的带薪家庭假。改善低疗法家庭的收入支持。开发普遍的家庭护理系统。

这些是报告提供的一些想法。但是,正如里德·克莱默(Reid Cramer)指出的那样,广泛的想法是加强社会的支柱以支持所有人。

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